Részvények kezdőknek: mennyi pénzzel érdemes belevágni a tőzsdébe?

Kezdjük egy fontos intelemmel: csak olyan pénzt fektess részvényekbe, amire belátható időn belül nincs szükséged, és amelynek részleges vagy teljes elvesztése nem veszélyezteti a mindennapjaidat.

Mennyi az annyi?

A címben feltett kérdésre nem tudunk egyetlen számadattal válaszolni, mert a megfelelő indulótőke függ a jövedelmedtől, a megtakarításaidtól, a céljaidtól, az időtávtól és az egyéni kockázattűrésedtől. Elkezdheted kicsiben, néhány platform ugyanis már töredékrészvényeket is forgalmaz, ezzel megismerheted a közeget, a folyamatokat, átláthatod ezt a világot.

Ha nagyobb lendületre vágysz, azt kell meghatároznod, mennyi pénz nélkülözhető számodra úgy hosszabb időre, hogy egy váratlan kiadás, például az autó meghibásodása miatt ne kelljen kedvezőtlen pillanatban eladni a részvényeket. Nem az a lényeg, mennyit tudsz befizetni erre a célra, sokkal inkább az, hogy mekkora az összeg, amit pénzügyileg és érzelmileg is tudsz nélkülözni, illetve amelynek elvesztése sem veszélyeztetné a pénzügyi biztonságodat.

Kezdjünk számolni!

Mindig külön kell választani a rövid távú megtakarításokat és a hosszabb távra szánt befektetéseket. Az a pénz, amit lakhatásra, számlákra, hiteltörlesztésre vagy közelgő nagyobb vásárlásra tettél félre, nem tekinthető szabad befektetési tőkének. A rövid távú kiadásokra félretett pénz befektetése váratlan helyzetben kényszerű és veszteséges eladáshoz vezethet.

Érdemes vésztartalékot félretenni, ami akkor jöhet jól, ha váratlan jövedelemkiesés van a családban, azaz az egyik kereső elveszíti a munkahelyét. A tőzsdére rászánható, potenciálisan befektethető összeg tehát úgy jön ki, hogy a megtakarításaidból levonod a fenti tételeket. Az így fennmaradó összeg jelöli ki a befektetési keret felső határát, de nem szükséges azt egyszerre vagy teljes egészében felhasználni.

Mire figyeljünk az első vásárlás előtt?

Vannak alapkérdések, amelyekre ismerni kell a válaszokat az átgondolt tőzsdei műveletekhez. Határozd meg, mi a befektetésed célja, írd le tételesen, mikor lehet szükséged a befektetett pénzre, és meddig tudod azt nélkülözni. Árfolyamesések előfordulhatnak, a veszteség pedig tartóssá is válhat, ezért már a vásárlás előtt érdemes meghatározni az időtávot és azokat a körülményeket, amelyek esetén újraértékeled vagy lezárod a befektetést. Közben azért tudd: a pénzügyi eszközök múltbeli teljesítménye nem garantál hasonló jövőbeli hozamot.

Ha ez megvan, el kell végezni a házi feladatot. A lehető legjobban meg kell ismerni a befektetésre kinézett vállalatot, annak működését, bevételi forrásait, kockázatait. Megfelelő tájékozódás nélkül a döntés inkább találgatáson, mint megalapozott elemzésen alapulna. Azt is meg kell határozni, hogy egyetlen részvényt vagy több vállalatból, ágazatból és térségből álló portfóliót tervezel-e. A részvények működését, értékelését és főbb kockázatait az XTB részvény útmutató is összefoglalja.

Valódi részvény vagy CFD?

Érdemes tisztában lenni a valódi részvény és a CFD különbségeivel. A valódi részvény vásárlásakor a befektető tulajdonrészt szerez az adott vállalatban, a részvénytípushoz és szolgáltatási feltételekhez kapcsolódó jogokkal együtt. A részvény-CFD ezzel szemben úgynevezett származtatott termék, azaz nem biztosít tulajdonjogot, hanem az árfolyam változására kötött ügylet.

Fontos tudni: a CFD összetett eszköz, és a tőkeáttétel miatt a hirtelen veszteség jelentős kockázatával jár. Ennél a szolgáltatónál a lakossági befektetői számlák 77%-án veszteség keletkezik a CFD-kereskedés során. Fontolja meg, hogy érti-e a CFD-k működését és hogy megengedheti-e magának a veszteség magas kockázatát.

Mennyi legyen tehát a kezdőösszeg?

Zárásképp a címben feltett kérdéshez térjünk vissza. A kezdőösszeg nem egy konkrét szám lesz, hanem egy személyes pénzügyi számítás eredménye, amit mindig el kell végezned a kezdés előtt – a meghatározásakor ráadásul a kereskedési, számlavezetési és devizaváltási költségeket, valamint az adózási szabályokat is figyelembe kell venni. Kis összegű és gyakori vásárlásoknál ezek a tételek arányaiban nagyobb részt vihetnek el a befektetés eredményéből. A befektetés összege tehát mindig egyéni döntés kérdése, amelyet a célokhoz, az időtávhoz, a pénzügyi helyzethez, a tapasztalathoz és a kockázattűréshez kell igazítani.